海平面上升和风暴加剧需要重新考虑洪水和风力保险

在一个海平面上升、风暴日益严重的世界里，我们必须更加明智地选择在沿海地区建设的方式和地点。一个新UCS报告今天发布的一份报告指出，我们的政府支持的洪水和风保险计划正在鼓励有风险的沿海开发，使沿海社区受到损害，并产生了由所有纳税人支付的巨大损失成本的可能性。不幸的是，当地产生风险的政策案例也很常见:最近，新泽西州的政策制定者通过了这项法案一项法案这将允许在码头上发展沿海高危险区使更多的人和财产处于危险之中。

海平面上升和风暴加剧威胁着我们的海岸

由于人类造成的气候变化，全球海平面正在加速上升．海平面上升意味着沿海风暴潮会随着水位升高而上升，使水到达内陆更高更深的地方。

飓风桑迪(Sandy)过后的洪水显示了风暴潮的破坏力，尤其是当风暴像桑迪那样接近涨潮时。对沿海社区的影响是毁灭性的:生命损失、房屋被毁、关键基础设施受损，痛苦和苦难挥之不去。

这是一个高于正常水平，而且可能非常活跃的飓风季节NOAA预测今年夏天，我们需要做更多的事情准备．

我们目前的保险体系未能帮助我们有效地管理风险

UCS的报告，压倒性的风险:在海平面上升的世界中重新思考洪水保险，强调了纳税人是如何补贴的国家洪水保险计划(NFIP)充斥着鼓励高风险沿海开发的不正当动机。不反映真实风险的人为低保费，不包括海平面上升预测的洪水风险地图，低效的补贴，以及卡特里娜这样的大风暴的发生，导致了一个项目已经结束200亿美元的债务．这个数字可能会接近300亿美元一旦飓风桑迪的所有索赔都解决了。NFIP实际上是为家庭和小企业提供洪水保险的唯一提供商，提供超过560万份保单，覆盖全国1.25万亿美元的保险资产。

此外，沿海人口和发展的增长，加上海平面上升和风暴加剧，意味着NFIP未来的偿付能力受到更大的威胁。

沿海国家补贴的风能保险项目也面临着财务风险，特别是在一个变暖的世界里，形成北大西洋的飓风可能会更强，更具破坏性。自2005年以来，佛罗里达州的保险项目面临的损失增加了150%。其保险和再保险项目的风险敞口总计达2万亿美元。如果一场大风暴来袭，佛罗里达州可能会发现自己无法承担损失成本。

不断增长的沿海风险是全国纳税人的负担

当大风暴来袭时，沿海社区处于应对有害影响的第一线。但沿海洪水和风暴破坏的部分成本也会分摊到所有帮助支付保险索赔和救灾费用的纳税人身上。

低NFIP保险费率是纳税人补贴的，并不能反映真正的风险。一个行业研究据估计，利率是反映风险的应有水平的一半到三分之一。2012年联邦应急管理局估计该公司大约20%的住宅洪水保单是以补贴费率出售的，几乎所有这些保单都位于高风险的洪水地区。NFIP未来的偿付能力也受到其不断增长的债务的威胁，这是重大风暴的遗留问题。

除了保险补贴和支付之外，纳税人资助的救灾成本也可能很大2013年赈灾拨款法案提供了超过500亿美元来帮助桑迪过后的社区恢复和重建。

我们迫切需要改革保险制度

新的UCS报告为改革保险制度提供了一些常识性的建议，包括:

• 确保保费反映真实风险
• 改进洪水风险地图，以便包括海平面上升预测
• 通过逐步取消所有“免除”的低保险费率和减少对反复发生洪水的财产的赔偿，来阻止洪水高风险地区的建筑和重建
• 通过买断房屋和重新安置项目为风险社区提供更多选择
• 向沿海社区清晰透明地传达洪水风险
• 为适应气候变化的重建制定明智的指导方针

的2012年比格特-沃特斯洪水保险改革法案(第4348号决议，标题二，副标题A)正在采取一些重要步骤来解决NFIP的缺点，但我们需要走得更远。从今年开始，该法案将逐步提高保险费率，以反映风险，并开始逐步取消对某些房产的补贴。法案还成立了一个委员会，就如何在未来的洪水风险地图中纳入海平面上升和其他沿海影响向联邦应急管理局提供建议。然而，这些地图更新所需的过程、时间和资源尚不清楚。

沿海风险的负担是不平等的

低收入社区往往是沿海风暴受灾最严重的地区之一。最近的研究表明桑迪对美国造成了特别严重的影响低收入社区以及纽约和新泽西的有色人种社区，反映了七年前卡特里娜飓风的后果。

制定代金券、回扣或其他补贴计划，可以帮助这些业主在费率上升的情况下保持足够的保险覆盖范围。重建和救灾工作也需要有针对性地帮助满足他们的需求。

新泽西州的法案是一个关于如何管理沿海风险的案例研究

保险是帮助我们管理沿海地区风险的一种工具;我们显然需要做更多的工作来帮助社区评估风险，并做出更具抵御力的建设和重建选择。但最近通过的新泽西州法案(S. 2680)却恰恰相反。它将允许在码头上进行开发，这些码头被归类为最容易受到沿海洪水和风破坏的风险联邦应急管理局最新的洪水地图今年早些时候发布。其中许多地区被列为联邦应急管理局的v区因此，在30年的抵押贷款期限内，有26%的几率被淹没。(大西洋城是目前新泽西州唯一允许这种开发的高风险地区。)

鼓励在联邦应急管理局地图显示高风险的地方兴建楼宇(不仅仅是洪水，还有海浪、飓风和侵蚀的影响)似乎特别短视。联邦应急管理局的洪水风险地图绝不是完美的-例如，他们没有考虑到海平面上升的预测长期规划的基础也不充分。但它们确实提供了对当前风险的初步了解。

新泽西州人口密集的海岸线容易受到大西洋风暴的影响，因此已经面临着严重的洪水风险。它排名全国第三为1978年以来NFIP支付总额的NFIP政策数量第五高在全国。

S. 2680受到了许多致力于降低洪水风险的组织的批评，其中包括新泽西漫滩管理人协会和州洪泛区管理者协会这两个州都曾致信克里斯蒂州长，敦促他否决该法案。

沿海国家的政策制定者需要加快步伐

克里斯蒂州长和其他沿海州的政策制定者需要将选民的安全和福利置于狭隘的短期经济利益之上。像S. 2680所做的那样，增加公民及其财产对极端天气和沿海气候影响的脆弱性，对新泽西州的未来并不是最好的。克里斯蒂州长有机会通过否决这项糟糕的立法来巩固他作为一个将常识和实用主义置于政治和特殊利益之上的领导人的遗产。

现在是采取政策和措施的时候了，包括保险改革和更好的沿海规划，这些措施可以帮助建立长期抵御沿海国家已经经历的非常真实和严重的气候影响的能力。我们还需要大幅削减碳污染，以减缓可能破坏我们繁荣的变暖和海平面上升的速度。