2012年7月，在两党广泛支持下通过的《比格特-沃特斯洪水保险改革法案》(Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act)要求纳税人支持的国家洪水保险计划(NFIP)设定反映真实洪水风险的保费，并将帮助该计划建立在更安全的财政基础上。现在，许多曾投票支持这些必要的、早就该进行的改革的参议员准备将其扼杀。《比格特-沃特斯法案》是有缺陷的，但它可以而且应该得到修正，而不是被推翻或大幅推迟。
目光短浅的参议院法案是糟糕的政策
受到保险费率上涨打击的房主们感到沮丧，并呼吁参议员采取行动，这是可以理解的。但是，通过NFIP继续补贴洪水保险并不是解决问题的办法，特别是在海平面上升带来的洪水风险越来越大的情况下。对负担能力的担忧是有道理的，但正如我在后面指出的，有更好的方法来帮助房主，尤其是低收入和固定收入的房主。
参议院的法案，S. 1846或2013年房主洪水保险负担能力法案这是一项糟糕的政策，原因有很多:
- 它将使洪水保险制度永久化，使沿海社区仍然不知道真正的洪水风险，直到他们遭受洪水造成的昂贵损失。
- 如果没有准确的信息，房主和社区可能无法采取具有成本效益的主动措施来保护自己免受洪水的影响。NFIP为那些投资防洪措施的人提供折扣。
- 如果没有正确的激励措施，沿海社区将继续在洪水高风险地区建设和重建，使更多的人和财产受到伤害。这在东海岸的大片地区尤其是个问题，那里的海平面上升速度高于全球平均水平，洪水风险不断恶化。
- 对一些业主的长期补贴(比如那些房屋建在洪水风险地图绘制之前的地区，或者更新后的地图显示的风险比房产首次投保时更高)对其他投保人和纳税人来说是不公平的，必须逐步取消。
- NFIP不断增长的债务——目前欠美国财政部的债务超过240亿美元——可能会迫使人们对它的生存提出质疑，至少在目前的形式下(只要他们的社区参与该计划，任何房主都不能被拒绝承保)。这可能会让一些房主失去宝贵的保护。的国会预算办公室国会预算办公室(CBO)最近对参议院的法案进行了评估，得出的结论是，该法案将在十年内使NFIP的净收入减少21亿美元，NFIP将在2014-2018年期间额外借款和支出9亿美元。
- 全国范围内的纳税人将继续为不断增长的洪水成本埋单，因为NFIP将无法从保费中筹集足够的资金来支付这些成本，也因为不断增长的灾难援助成本。问责局(GAO)长期以来一直将NFIP列入其议程高风险名单因为“对其长期财务偿付能力和相关运营问题的担忧。”许多专家认为NFIP将永远无法还清所有债务。NFIP的保费不能准确反映洪水的实际风险，这一事实也增加了它无法覆盖未来损失的可能性，尤其是灾难性事件造成的损失。在海平面上升和风暴潮恶化的背景下，沿海开发继续扩大，这些损失很可能会增加这份报告是由联邦应急管理局委托撰写的所示。
- 按照参议院法案的要求，将《比格特-沃特斯法案》推迟四年，可能会有效地使其所有改革都失去意义。该法案是NFIP五年重新授权的一部分，从2012年到2017年。从这一点来看，四年的延迟可能会使其超过2017年，这意味着国会可能不得不通过一项新的法案，而不确定这些重要的改革是否会包括在内。面对与海平面上升相关的明显和日益增长的风险，这完全违背了让我们的当地社区更加安全的迫切要求。
众议院也有一项法案，H.R.3370或2013年房主洪水保险负担能力法案该法案试图推翻《比格特·沃特斯法案》的一些条款，并呼吁缩短延期时间。
综合支出法案包括推迟联邦应急管理局实施比格特-沃特斯法案部分内容的能力
除了上述法案外，参众两院周一还就一项法案达成了一致综合开支法案其中包括一项条款，该条款将推迟联邦应急管理局使用更新的洪水风险地图的能力，以准备对一些财产生效的费率上调。联邦应急管理局被禁止在其截至9月底的当前预算中使用任何资金为这些变化奠定必要的基础。除非国会将这一限制延长到下一个预算周期，否则联邦应急管理局可能会在2015年实施。
综合支出法案中的这一条款没有帮助，但不太可能导致受影响房产保费上涨的实施延迟超过一年。S. 1846中更深远的延迟和倒退如果付诸实施，将是一个更严重的问题。
如何修正《比格特-沃特斯法案》
无论是左翼还是右翼的大多数专家都清楚，NFIP根本不能像过去那样继续运作。Biggert-Waters提供了改革NFIP的最佳机会，如果国会推翻它，那将是一次可怕的浪费机会。
以下是一些解决方案，其中一些或全部国会应该考虑:
- 解决低收入和固定收入房主的负担能力问题经济状况调查代金券或返利计划．这可以作为一个试点项目，基于现有的其他类型的联邦援助的收入限制标准来实施。一个美国国家科学院(NAS)可负担性研究这可能需要长达两年的时间才能完成，但它有助于提供一个更长期的解决方案。
- 放慢保险费率提高的阶段。目前，法律要求在四年内逐步增加反映真实洪水风险的费用。这一期限可以增加到10年，以使其更加渐进。或者，每年的最高增长可以从25%(总增长)降低到10%。
- 在所有高洪水风险地区强制购买保险，并在存在风险的地方大力鼓励购买保险。
- 强烈鼓励社区加入社区评级系统(CRS)计划，以帮助降低所有居民的费率。
- 提供更多的公共和私人低息贷款和赠款，帮助房主和社区投资于防洪措施。
- 为洪水高发地区的自愿买断房屋计划提供更多的公共资金。
- 提供指导和资金，以便联邦应急管理局能够确保洪水风险地图的准确性，包括考虑海平面上升预测。
- 探索提高免赔额以换取更低的保费。
- 评估是否需要作出调整，以降低发布NFIP政策的私营保险公司收取的佣金。一个政府问责局报告发现其中许多公司得到了过高的补偿，NFIP应该加强对这方面的监督。
- 使用纳税人资助的救灾援助，以更有弹性的方式进行重建。
在实施《比格特-沃特斯法案》(Biggert-Waters Act)时，这些修正措施可以在不超过一年的时间内实施。
海平面上升使得保险改革更加紧迫
我们沿海地区面临的洪水风险正在增加，因为不断增长的发展正在使更多的人和财产处于危险之中。海平面上升和不断恶化的风暴潮进一步加剧了这些风险。在一个2013年的报告美国政府问责局称，气候变化影响是联邦政府在许多方面财政风险不断增加的一个来源，包括通过NFIP。
联邦应急管理局的洪水风险地图，即使是刚刚发布的新地图，也不包括海平面上升的预测。(它们只包括历史海平面上升。)《比格特-沃特斯法案》包括一项规定，要求技术制图咨询委员会为联邦应急管理局更新地图以包括海平面上升预测提供指导。
投资于沿海地区的恢复力需要的远不止保险改革
毫不奇怪，反对《比格特-沃特斯法案》的最大声音来自美国最容易遭受洪水和海平面上升影响的地区，如佛罗里达州和路易斯安那州。风险越高，意味着加息幅度也可能越大。这些州的沿海居民正在努力应对一个非常困难且日益恶化的问题。提高保费以反映洪水风险是一个重要但不完全的解决方案。我们必须做更多的工作，包括提供最好的科学信息和足够的财政资源，帮助这些社区保护自己。
参议员们不能通过立法消除海平面上升
参议员有权撤销洪水保险改革，但是，正如我在以前的网站在美国，他们无法通过立法消除海平面上升。我们越早接受气候变化日益增长的风险，就能越早专注于真正的解决方案:投资于抵御能力和减少温室气体排放。